央媽出手!房貸利率又降了 現在你肯買房了嗎?

語言: CN / TW / HK

文/檀扒爺

誰能想到,去年樓市還被控得死去活來,今年房貸利率卻迎來了一降再降?

8月22日,央媽非對稱下調了LPR的基點,1年期的下降了5個基點至3.65%,而大家非常關心的5年期LPR,則一下下降了15個基點至4.3%。

來源:新浪財經

鑑於有《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》,房貸利率會在LPR的基礎上再下調20個基點,那就意味著, 目前的房貸利率最低可以到4.1%!

從4.4%到4.25%,再到現在的4.1%,今年的房貸利率還真是驚喜不斷呀,那麼關鍵問題來了:

你肯買房了嗎?

降到這份上了 能開啟新局面嗎?

老規矩先看這一波每月還款能省幾個錢。

商貸100萬,30年等額本息,利率4.1%,每月月供4831.98,累計還款總額是173.9萬。

對比一下利率4.25%的情況,可以發現每月大 概省87塊 左右,30年累計下來,可以省下3萬多點。

情況就是這樣,這不是今年第一次下調了已經沒有了新鮮感,而且30年省下3萬多,怎麼看都缺乏吸引力(當然,對比當初4.9%的時候還是可以的,那樣總額上好歹會有一個17萬多的差別)。

上次5月底LPR下調時,我也和大家討論過這個問題,那會兒有注意到的是, 房貸利率不是單獨下調的,它只是整個系統中的一環。

來源:中國網財經

5月5日中國網財經發布過報道,顯示北京那片國有大行和一些股份制銀行都在下調定期存款利率以及大額存單產品利率,降幅普遍在10個基點左右。

而更早之前4月28日時,星圖金融研究院也有訊息,表示在部分股份制銀行和中小行下調存款利率後,國有大行也加入其中,涉及各類中長期存款產品。

當時的背景是,全國消費資料不好看,4月單月社會消費品零售總額同比下跌了11.1%,同時人民幣貸款資料也一樣不好看,住房貸款同比少增4022億。

我們很喜歡存款,比很多國家比起來儲蓄率都是更高的,這樣的問題就是,全拿去存了消費增長就會受影響, 尤其今年疫情反覆橫跳,銀行這就是要讓大家把錢拿去消費。

LPR本身又是掛鉤房貸利率的,所以這就是再把資金往消費往樓市上引導,這是個一環套一環的操作。

那這個操作具體效果如何呢?

從8月15日國家統計局的資料來看,7月社會消費品零售總額同比增長2.7%,但社融躺平了,其中居民中長期貸款同比少增2488億元。

哦豁,先不提消費這個情況反彈佔了多少(因為據我所知很多店鋪在7月時突然又冷清了起來),房地產這塊是沒能產生什麼太大效果的。

所以要說利率已經降到這份上了,能否開啟什麼新局面,我個人並不是很樂觀,要知道7月可是有疫情後反彈效果在裡邊的,而現在由於爛尾樓等問題的負面影響以及房企業績的公佈,情況可能比那會兒還要糟糕。

真別急著賣了,先保交樓吧。

肯這個字 可能有點太看得起購房者了

8 月19日,西安發 布《西安市居民存量住房用於保障性租賃住房操作指南》,其中提到住房被納入保障性租賃住房管理並正式簽訂租賃合同後,出租人家庭可在限購區域獲得新增購買一套住房的資格,只不過隨之而來的是,該房屋5年不得上市交易。

這是繼長沙和成都之後,第三個這麼做的省會,比較有意思的是還都是中西部省份的。

這種樓市政策是比較有創意的,貼合保障性住房的同時,還能一邊房住不炒,一邊給出買房資格刺激樓市,一箭三雕,其他很多城市則比較樸素很多,比如環京那邊,基本就是取消了限購,還有上海也出了新政,縮短了人才購房條件中非滬籍人才需要提供的社保繳納時間。

總之目前各地,不管是發達還是不發達,都在為樓市絞盡腦汁。

利率降至低位,各地也在因城施策各顯神通,房企也在拼命打折玩命宣傳,它們彷彿都在問你:

這麼多優惠了,你們這下肯買了吧?

的確,優惠是很多,但是卻忽略了一個很明顯的問題——很多人買不起。

2021年據統計中國居民人均可支配收入是3.51萬,而九派新聞7月27日的報道中提到,全國目前均價過萬的縣城,注意是縣城,就已經多達117個,如果換做地級市,可想而知。

就拿1萬一平來看,正常小家庭生活80平不過分吧?那就是80萬總價,對於平均家庭來說,夫妻倆要不吃不喝不生育,12年才能有足夠的的房錢,兩人一年不吃不喝的收入只夠買個7平米,一個廁所......

不是不肯買,而是大多數人的收入根本就買不起,連低到20%的首付都湊不齊,千萬不要被現在各種詭異的電視劇忽悠了,以為沒有窮人了。

這也是為什麼很多人看到降利率、降首付 比例的新聞後都會發問, 為什麼不能直接降點價格呢?

所以說,用肯不肯來發問,可能有點太看得起大多數購房者或者潛在購房者了。

以上,今年5年期LPR已經降了35個基點了,就現在這樓市來看,不好說後邊還會不會下調,說起來傳統的“金九銀十”就要到了,這次超出預期的下調配合各地和房企,能帶來什麼效果,一起拭目以待吧。

(免責宣告:本文為葉檀財經據公開資料做出的客觀分析,不構成投資建議,請勿以此作為投資依據。)

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作者 檀扒爺   編輯: 始末

圖片: 來源於網路,侵刪

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