“長期主義”落地,賦能保險業未來發展

語言: CN / TW / HK

作 者 周瑞華

華商韜略出品 ID:hstl8888

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“贈人玫瑰,手留餘香”。為客戶提供長期保障,更好地服務國計民生,是 保險企 業實現價值成長的最佳路徑。

今年8月8日,黑龍江近百支“健身達人”隊伍,表演起柔力球、腰鼓、太極拳;同一時間,北京不少社群居民玩起了冰球、冰蹴鞠;而山東不少城市的健身群眾,則扭起了健身秧歌,跳起了健身操。

這天是我國第十四個全民健身日。自2009年國務院把每年的8月8日確立為“全民健身日”以來,全民健身與健康中國已經上升為國家戰略,並帶動了全民對體育運動的熱情和對健康的關注。

隨著健康中國戰略的實施,金融保險行業也將自身化作大健康產業的服務支援方,與健康產業持續加速融合,這種相互協作與滲透,正如君康人壽保險股份有限公司持續踐行的“共建與共享”精神—— 保險企業最好的發展模式,是與偉大時代同成長,秉持“利他”精神,更好地服務國計民生,在“共建與共享”中推進融合共贏,實現可持續性的價值成長。

共建與共享,準確地詮釋了保險業與國家戰略、實體經濟之間的關係。改革開放以來,保險業對實體經濟和國家戰略作出了卓越的貢獻,而過去十年,保險業保費年均增長12.55%,總資產增長至24.89萬億元,而保險密度從1144元/人上升到3179元/人,我國已穩居全球第二大保險市場。

同時,保險業在促進民生建設、完善社會治理、助力脫貧攻堅、協助疫情防控等方面,也都發揮了社會“減震器”和“穩定器”的作用。例如,新農合自2003年推出以來,已經實現了全國31個省、市、區全部覆蓋,讓8億多農民病有所依,大病保險已成為政府與保險業共建多層次醫療保障體系的一個典範,充分發揮了保險保障民生的作用。

一方面,保險業在風險預防、風險管理領域積累了大量資料和經驗,通過專業優勢及市場化運作能力,在管理和化解自然災害、重大疫情等社會風險事件方面,發揮了獨特而重要的作用;一方面,保險業深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,強化保障功能,用創新的產品、高質量的服務,更好地守護公眾的幸福。

近年來, 保險公司持續迴歸保險業本源,以客戶價值創造為中心,從銷售驅動向服務驅動轉型,從客戶需求出發,設計具備長期保障功能的保險產品,為客戶提供應對風險的有力保障,不斷織牢織密民生保障網。

十四五期間,作為國計民生與國家戰略的重要支援,我國保險業面臨著新機遇和任務。十四五規劃中,提出了“健康中國”與“養老保險第三支柱”等政策性概念,並要求堅持“應保盡保”原則,按照兜底線、織密網、建機制的要求,加快健全覆蓋全民、統籌城鄉、公平統一、可持續的多層次社會保障體系。

保險業持續深化供給側結構性改革,提升養老保險服務供給能力,推動健康險滿足多層次醫療保障需求。 在養老和健康兩大民生領域,逐漸豐富的長期保障型保險產品為居民提供了更多選擇。

從需求側來看,在國家對健康中國戰略的大力推廣下,居民的健康意識增強,尤其是2020年以來,疫情的反覆讓居民對醫療支出更敏感,對健康險的重視程度也與日俱增。

同時,在中國邁入深度老齡化社會的新時期,老齡人群的養老保障也備受關注。2021年養老保障缺口已達到7000億,預計未來10年,將達到8萬億到10萬億。

根據養老保障體系已經十分成熟的老齡化國家經驗,我國當前需大力發展個人養老金。今年4月下旬,國務院印發《關於推動個人養老金髮展的意見》,《意見》的出臺,標誌著我國個人養老金頂層設計已基本確立。政策推動下,未來消費者對個人養老金產品的需求也將進一步釋放。

需求端的旺盛與政策端的支撐,共同驅動著保險公司的轉型,在養老和健康等民生領域,推出保障價值更高、長期穩定的保險產品,切實發揮長期保障的民生功能。

例如,君康人壽較早就開始了在養老服務、健康等方面的積極探索和佈局,秉承以客戶需求為導向的產品開發理念,以養老、健康和長期保障為核心,建立起涵蓋養老、醫療、重疾、意外等多元產品體系,推出了多款滿足客戶品質生活需要的養老年金險、終身壽險、重大疾病保險,覆蓋客戶全生命週期,滿足家庭不同階段的保險需求。

養老年金險方面,以君康君悅一生(黃金版)養老年金保險為例,作為“君悅”系列的第二款產品,該產品具備靈活選擇、安全穩健、定額給付、終身領取等諸多亮點,為客戶提供長期的養老安排,提高家庭品質生活、護航養老生活。

君康“君悅”系列備受市場認可,君康君悅一生(黃金版)養老年金保險榮登2022年中國保險行業風雲榜“年度產品創新榜”,而君康君悅一生養老年金保險則榮獲了“金貔貅獎·2020金牌滿意度銀保產品獎”。

而在終身壽險方面,君康有多款產品如君康鑫連心終身壽險、金生金世系列、君康君耀未來(黃金版)終身壽險等,為客戶提供確定、持續增長的身價保障,很好地滿足客戶財富傳承和保障增長需求。

在健康險方面,君康福寶寶少兒重大疾病保險和君康多倍寶(典藏版)重大疾病保險,可以多方位地滿足客戶健康保障需求。前者專門針對少兒提供疾病保障,產品保額高、疾病覆蓋廣,包含白血病特別保險金專屬保障,針對高發疾病提供額外保障,滿足了未成年人群的保險需求;後者是君康“多倍”系列的“第五代”升級版,產品賠付次數多、給付額度高、病種範圍廣,其重疾分組全新升級最多可賠付5次,且自帶被保險人豁免保險費,呵護客戶一生安康。

聚焦長期保障,君康人壽近年來執行聚焦客戶價值和客戶利益的產品開發策略,持續挖掘客戶需求,不斷進行產品升級迭代,致力於為客戶提供優質的產品,發揮養老支柱、健康的作用,滿足客戶多元且高品質的長期保障需求。

近年來,君康人壽秉承長期經營的理念,以客戶需求為導向,通過精細化管理,來提升企業的內含價值,持續深化落實“迴歸保障本源”的監管要求,通過優化產品體系、拓寬銷售渠道、提升隊伍銷售水平等方式積極調整業務結構,主推中長期保險產品,並著力發展長期期交業務,逐步形成了以期交業務拉動業務增長的經營模式,實現了穩健的可持續發展。

對於險企而言,產品是最直觀展現企業價值的載體,而挖掘客戶最本質的需求,提供個性化服務與專業推薦,也是企業價值的承載形式。

因此,除上述產品維度外,君康人壽還通過優化服務品質、推進數字化轉型等維度豐富保險的核心和價值,以更具硬核的業務與服務能力築成公司的價值體系。

隨著國民保險認知水平的提升,公眾對更高頻、更有溫度服務的要求正逐漸提升。為此,近年來君康人壽立足客戶體驗,不斷升級客戶服務體系。君康人壽推出一系列加強老年客戶服務的舉措,在全系統機構的客服中心開通了老年客戶專屬服務視窗,配備諸多適老化設施與醫用急救箱等,同時還對櫃面服務進行優化完善,特別組建了零距離外出的服務小組,為腿腳不便的高齡老人提供上門服務。

在升級線下適老化服務的同時,君康人壽還對線上服務進行了適老化改造,如在官方微信服務大廳升級“長輩模式”,並在服務大廳配備一鍵客服功能等。一系列適老化服務舉措,打破了老年人與數字時代之間的“鴻溝”,讓老年人輕鬆享受到各種保障和服務。

▲君康人壽在全系統機構的客服中心設定愛心專座,配備適老化裝置,方便老年客戶  來源:君康人壽

服務方面,君康人壽還特別開通了“重疾綠通服務”,與傳統意義上重疾綠通僅限於理賠優化不同的是,公司更聚焦客戶看病問診方面的痛點,可提供預約專家門診、專家病房、全程就醫陪同、專家二次診斷、指定專家手術等15項患者真實所需的醫療增值服務,切實滿足了客戶醫療服務上的需求。

面對數字經濟時代,君康人壽早早佈局數字化轉型,構建壽險運營實務中的“數字”大腦,獵豹、運營大中臺、飛魚、嗨享、專家系統、數字君康等數字金融產品,加快了業務的迭代和效率的提升。例如,“專家系統”歸納總結4000多種紙質單證、電子單證等要素,並與交易、行業、流程、行業規則進行串聯,促使公司業務系統迭代效率提升了30%。

蟻窠中臺集業務中臺、資料中臺於一身,打造君康特色的數字化中臺 來源:君康人壽

保險的價值核心,在於產品創新、服務優化、數字化轉型等多個方面, 基於“以客戶利益為核心”理念,君康人壽運用“科技+保險+大資料”的模式,在產品開發、客戶運營等方面推陳出新,向客戶提供多樣性、全面性的保險保障與服務的同時,助力公司價值的實現,在長遠的未來持續贏得客戶的信賴和尊重。

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主編 :陳斯文   責編周怡

美編 劉彥潮    運營 :那日蘇

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