穆长春:数字人民币助力金融普惠| 专题:解码央行数字货币

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导语

9月24日,央行数字货币研究所所长穆长春在第十届中国支付清算论坛上表示,目前在支付普惠领域还存在着“数字鸿沟”,而数字人民币作为人民银行为国内零售支付市场提供的公共产品,其初心就是推动金融普惠的发展。

在不断的探索下,数字货币对数字经济及其支付体系的重要性日益增加。 此前,《清华金融评论》 点击订阅 3月刊就曾以“解码央行数字货币”为封面专题,邀请多位政府官员、货币领域专家学者针对全球央行数字货币、数字人民币、货币的数字化等问题,进行了专业分析与解答,旨在对我国的数字货币形成有益借鉴。

会上,穆长春指出,央行在数字人民币的试点过程中,一直努力落实金融普惠的理念。具体而言,一是在数字人民币设计上增强支付服务的可获得性;二是在数字人民币设计上致力降低支付成本,提高可负担性;三是在数字人民币设计上提升支付产品使用效率;四是在数字人民币试点中维护支付市场的公平竞争。

随着我国对数字货币探索的逐步深入,数字货币的应用场景不断增加。 7月16日,央行 发布的《中国数字 人民币的研发进展白皮书》 示,截至2021年6月30日,数字人民币试点场景超132万个,兼顾线上和线下,涵盖批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共交通、政务缴费、税收征缴、补贴发放等领域,开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个,累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。

中国证监会科技监管局局长姚前曾在《清华金融评论》 (点击订阅) 3月刊中撰文表示,我国对央行数字货币研究开展较早。 早在2014年,中国人民银行便启动法定数字货币研究,论证其可行性 2016年,组建中国人民银行数字货币研究所,并开展了原型试验。 2016年之后,学术界和各国中央银行也开始行动起来。 2017年,美国学者科宁(Koning)根据是否基于央行账户,提出央行数字账户(Central bank digital account,简称CBDA)和央行数字货币(Central Bank Digital Currencies,简称CBDC)的概念。

姚前还指出,一直以来,全球主流央行对央行数字货币的态度,要比新兴市场和发展中国家的央行更为谨慎和保守,但是,在2020年,欧、美、日央行等全球主流央行的态度悄然发生改变。比如,2020年3月27日,美国推出2.2万亿美元刺激计划法案,在其初稿中提出通过数字美元钱包向相关家庭直接发放现金补助,并给出详细的数字美元设计。虽然最终稿做了删除,但数字美元偶露峥嵘,令人惊艳。

在姚前看来,这样的转变背后包含三方面原因:一是疫情;二是应对新型货币竞争;三是顺应经济数字化的需要。 国际清算银行(BIS)的问卷调查显示,在未来3年中,发行零售型CBDC的中央银行可能将 覆盖世界五分之一人口。

点击标题详见专题内容:

姚前:关于全球央行数字货币实验的若干认识与思考

基于当前全球央行数字货币实验的全新格局,本文认为只有正确的战略方向加上开放的技术策略,数字人民币方能具备优秀的品质,在未来与数字美元、数字 欧元、数字日元的竞争中脱颖而出。

李伟:稳妥推进法定数字货币标准建设

推动以法定数字货币为核心的数字金融基础设施建设,需要发挥标准的技术支撑、互联互通和规范引领作用,以完善的标准体系支持构建高效稳健的法定数字货币运行机制,助力数字人民币发展行稳致远。

王永利:关于数字人民币定位的思考

数字人民币决不应仅仅局限于替代现金,不应该只是应用于支付结算,而应该广泛应用于所有的金融业务,推动数字人民币及其运行体系尽快替代所有的传统人民币及其运行体系。

巴曙松、陈绍光:央行数字货币:概念、路径及应用

本文分析央行数字货币的发行路径策略,结合数字人民币的进展探讨央行数字货币在政府及金融监管部门、金融机构、居民和企业部门的应用及影响。

黄益平:数字人民币的机会与局限

长期看,新的国际货币的竞争难以避免,而数字化是货币发展的新趋势,在发挥国际化功能方面有一定的优势,央行数字货币有可能是这场争夺的主战场。

乔依德:货币制度、现代中央银行和数字货币

必须把数字货币放在一个更广的视野中考察,要通过了解货币制度的演变与现代中央银行制度的形成,来分析数字货币今后的走势以及它对经济、金融、货币制度的影响。

司晓玲:货币的数字化发展与现金的几点思考

即便央行法定数字货币推出,现金、非现金支付工具与数字货币也将长期并存。未来,法定数字货币在现有支付体系中的功能定位,以及支付多元化背景下央行法定数字货币的价值优势等问题仍须探索。

文武:“世界零钱”:未来数字金融基础设施

全球金融科技的未来发展是以超主权的虚拟数字货币为核心的去中心化金融体系为主,还是以央行数字货币为核心的实体经济数字金融体系为主,是中国必须应对的一个挑战,同时也是一个机会。

孙树强、张新宜:从使用者角度关于央行数字货币的浅思考

央行数字货币还在探索之中,有关数字货币的技术架构、运行方式、风险防范等很多问题还没有确定的答案。本文从使用者的角度对数字货币使用过程中可能存在的一些关切进行了思考

向宏、丁津泰、汤珂:全球央行数字货币的顶层设计:风险与启示

对当前的央行数字货币发展现状,有必要对其未来可能面临的技术风险及潜在影响进行评估,并力所能及地进行规避,从而促进央行数字货币乃至数字经济稳步健康发展。

李国权、闫黎:全球化视角下央行数字货币的设计思维和发展方向

数字货币及支付体系将是未来数字经济的基础设施,将会给我们带来金融和经济范式的变革。亚洲国家在数字经济和数字金融领域应该更密切地合作,夯实领先地位。

本文编辑:王柏匀

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