遇見烏鎮 | VoneCredit洞見供應鏈金融新未來

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9月10日,國務院新聞辦舉行新聞釋出會,邀請有關人士介紹了2021年世界網際網路大會烏鎮峰會有關情況及籌備工作進展。

圖片來源:新華社

通過介紹,我們瞭解到這次大會主題鮮明,嘉賓陣容龐大,大會通過“直通烏鎮”和“網際網路之光”博覽會展示世界領先科技成果,可謂亮點紛呈,值得期待。

中共浙江省委常委、宣傳部部長朱國賢在介紹浙江數字化改革有關經驗時講到:通過數字化改革,打造重大應用,將進一步促進網際網路的應用普及,推動網路技術創新突破,催生新業態新模式。

9月25日亮相烏鎮的旺鏈科技VoneCredit區塊鏈雲信用供應鏈金融平臺 (展臺號:A3-14) ,正是通過數字化改革打造行業新業態新模式的典範,其在運用區塊鏈技術賦能供應鏈金融、破解中小企業貸款難方面特色鮮明,必將為供應鏈上下游企業高效合作發揮獨特的平臺作用。

區塊鏈+“雲信用”供應鏈金融創新

可以說,中小企業作為我國市場經濟的重要組成部分,發揮的作用至關重要。但近年來,在經濟下行壓力和疫情等多方考驗下,我國中小微企業發展面臨諸多難題。

來源:中國中小企業協會

據中小企業協會最新發布的資料顯示,8月我國中小企業發展指數為86.6,與去年同期持平,但比7月下降0.4點,已經連續5個月回落。這表明中小企業恢復速度有放緩趨勢,而隨著原材料價格波動,勞動力成本的增加,中小企業成本不斷攀高,疊加融資難融資貴問題,讓整個供應鏈上中小企業發展面臨更大風險。

在我國已經進入高質量發展階段的形勢下,如何運用新技術識別供應鏈中企業的優劣及給予精準信貸支援,成了一個突出的現實問題。

破解融資難,供應鏈金融需外力加持

如何解決中小企業融資難融資貴的問題,在供應鏈金融上紓困解難,一直是政府關注的重點。

日前召開的國常會上,再次部署加大對市場主體,特別是中小微企業紓困幫扶力度,加強政策儲備,做好跨週期調節,並對金融支援中小微企業工作提出進一步要求。央行也宣佈今年將再新增3000億元支小再貸款額度,並加大普惠小微信用貸款支援政策的實施力度。

除了政府出臺的一系列政策外,供應鏈金融將供應鏈上的核心企業以及與其相關的上下游企業看作一個整體,以核心企業為依託,以真實貿易為前提,運用自償性貿易融資的方式,可以為供應鏈上下游企業提供綜合性金融產品和服務,實現物流、資金流、資訊流、商流 “四流合一”,正成為普惠金融的新生力量。

不過,隨著供應鏈金融快速發展,許多問題也逐漸顯現出來。

首先是銀行出於風控考慮,僅願意對供應鏈核心企業有直接應付款義務的上游一級供應商提供保理業務,或對其下游一級供應商提供預付款或者存貨融資。這就導致了有巨大融資需求的下游供應商或經銷商的需求無法得到滿足,中小企業融資難融資貴的問題並不能得到很好地解決。

原供應鏈場景中的業務痛點

其次,企業信用無法傳遞、供應鏈上存在資訊孤島、貿易背景真實性稽核難度大等問題也是制約供應鏈金融發展的關鍵因素。比如,商業匯票的使用受制於企業的信譽,銀行匯票貼現的到賬時間難以把控。同時,供應鏈全鏈條資訊難以融會貫通、上下游企業資訊割裂、資訊透明度不高,又會導致“資料孤島”的產生。

還有就是中小企業融資手段比較單一,造成交易成本高,效率低,產業鏈資源未能有效整合,難以啟用賦能產業鏈。

傳統業務模式下的痛點

面對供應鏈金融方面存在的難題,越來越多的機構將便利供應鏈融資視為服務中小企業的新嘗試,積極開展多種形式的供應鏈金融創新業務。

旺鏈科技就是其中的佼佼者,我們研發的VoneCredit雲信用供應鏈金融服務平臺,可以說契合當下市場需要,能夠解決供應鏈金融面臨的各種痛點。

撬動供應鏈金融市場需求

供應鏈金融是典型的多主體參與、資訊不對稱、信用機制不完善、信用標的非標準的場景,與區塊鏈技術有天然的契合性。甚至可以說,供應鏈金融是區塊鏈落地應用的絕佳場景之一,旺鏈科技正是精準對接這個方面的市場需求,研發了VoneCredit雲信用供應鏈金融平臺這一主打產品。

通過旺鏈科技VoneCredit平臺,供應鏈上核心企業可以為其上游多層級供應商提供一種可流轉、可融資、可拆分、可兌付的電子付款承諾憑證(到期支付貨款的承諾函),使核心企業信用沿著可信的貿易鏈路傳遞,每級供應商對核心企業簽發的憑證進行簽收之後可根據真實的貿易背景,將其拆分、流轉給上一級供應商。而在拆分、流轉過程中,核心企業的背書效用不變。整個憑證的拆分、流轉過程在平臺上可存證可追溯,縮短了整個產業鏈的現金流量週期,降低產業資金成本,使金融行為穿透多個環節,做到可兌付、可融資。

VoneCredit平臺簡介

首先,VoneCredit打破了供應鏈的資訊孤島問題。在區塊鏈架構下,系統可對供應鏈中貿易參與者的行為進行約束,對相關的交易資料進行整合,形成線上化的合同、支付、單證等完整記錄,以證實貿易行為的真實性,提供豐富可信的貿易場景。

其次,VoneCredit解決了供應鏈金融中的信任難題。平臺通過連線鏈內各個參與主體的資料資訊,可以實現信用資訊線上共享,實現實質性的信任流通,解決多級供應商的信用問題。這不僅可以降低鏈條上供應商的融資成本,為供應鏈上下游中小企業提供高效便捷的融資渠道,還提高了供應鏈鏈條的競爭力和效率。

第三,VoneCredit能有效防範履約風險,提高交易效率。產品中智慧合約的引入,可以實現金融穿透式支付,能夠看到最後一層供應商拿到訂單後的具體實施情況,以及獲得資金情況,讓中小企業融資更有保障。供應商通過拆分流轉所持有的“雲信用”,快速流轉到更多供應鏈上的廣大中小企業,免費清理企業三角債,大幅降低供應鏈交易成本。

區塊鏈在供應鏈金融場景中的應用價值

結    語

2019年1月,深圳出臺《關於促進深圳市供應鏈金融發展的意見》,成為全國首個市級供應鏈金融專項政策。

2019年4月,《關於促進中小企業健康發展的指導意見》釋出,其中圍繞中小微企業長期存在的融資難、融資貴問題提出了五大舉措。

2020年9月,人民銀行等八部門聯合釋出《關於規範發展供應鏈金融支援供應鏈產業鏈穩定迴圈和優化升級的意見》,提出了一系列支援規範發展的意見措施。

2021年全國兩會期間,李克強總理在2021政府工作報告中首次單獨提及“創新供應鏈金融服務模式”。

……

一系列政策的出臺,為供應鏈金融發展鋪平了道路。為了推動區塊鏈技術在供應鏈金融中的應用,旺鏈科技不遺餘力,通過VoneCredit雲信用供應鏈金融服務平臺,目前已經在通訊運營商、汽車、建築地產、醫藥、金融等多個行業在內的30餘家企業進行了落地實踐,取得了可喜的成績,同時打造了良好的產融生態合作包括建設銀行、上海銀行、 騰訊 、CFCA、金蝶等,通過一站式數字化供應鏈金融平臺賦能產業鏈促進實體經濟發展。

在第一屆長三角金融科技創新與應用全球大賽中,VoneCredit榮獲 “年度金融科技最具成長價值獎” 。可以預見,隨著這次網際網路大會召開,VoneCredit雲信用供應鏈金融服務平臺將會被更多企業熟知,進入更多企業機構的視線,在助力解決廣大中小企業融資難融資貴等供應鏈金融痛點問題、增強我國產業鏈供應鏈自主可控能力、服務全社會經濟高質量發展方面添磚加瓦、貢獻力量,9月25-28日世界網際網路大會期間,歡迎各位蒞臨旺鏈科技 展臺A3-14 參觀交流。