蘭州銀行:加快數字化轉型步伐 西北最大城商行登陸A股

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2022年1月17日,新年首隻、也是A股第42只銀行股,蘭州銀行(001227.SZ)正式在A股掛牌上市,也順勢迎來了新的發展機遇。據瞭解,蘭州銀行成立於1997年,是甘肅省第一家地方法人股份制商業銀行,當前已發展成甘肅和西北規模最大的城商行。據悉,公司在2021年英國《銀行家》雜誌“全球銀行1000強”排行榜中排名第324位,比上年提升35位,同時公司還榮獲了2020年度最佳金融數字化轉型實踐獎,並連續十年榮獲省長金融獎等眾多獎項,且連續多年獲得AAA級主體評級。此次IPO,蘭州銀行募集的20.33億元資金將全部用於充實核心一級資本,以提高資本充足率,增強綜合競爭力,並支援業務持續增長,從而開啟發展新空間。

金融科技位居行業先進水平

數字轉型助推智慧化發展

隨著數字經濟的快速發展,數字化轉型已成為銀行高質量發展的必由之路。而蘭州銀行近年來的“關鍵詞”就是創新和轉型。據瞭解,2012年起,蘭州銀行就將發展網際網路金融業務定為重要目標,並前瞻性地提出了自主研發、聯合開發、系統整合的金融科技發展戰略,公司不斷加大科技研發投入,培育研發隊伍,研發實力有了大幅提升。

在資訊科技創新方面,蘭州銀行率先推出了一系列在國內城商行領先的產品,包含VTM遠端影片銀行、指靜脈存取款、現金出納機、智慧機器人、語音存取款等,在豐富公司產品類目的同時,極大拓寬了業務辦理的渠道和方式,讓這家地處西北的城商行形成了鮮明的科技特色。而且,自2014年以來,蘭州銀行還大力實施平臺戰略,圍繞“使用者、交易、信用”三大基礎資料,建設以行業應用、電子商務、網際網路、大資料為一體的場景化金融應用平臺。又從2017年開始在平臺戰略的基礎上打造了集支付、理財、信貸、電子商務、大資料、供應鏈、現金管理等為一體的金融科技生態體系,並於2019年開始重點強化金融科技與業務的深度融合,實現金融科技對業務的賦能作用。在此期間,蘭州銀行陸續推出百合生活網、供應鏈平臺、生物認證平臺、網際網路開放平臺、大資料分析決策平臺、智慧客戶關係管理平臺等。

蘭州銀行基於科技創新與數字化轉型,更好的推動了智慧渠道建設,通過線上線下融合,使客戶體驗不斷提升,讓金融服務更加便利化、智慧化、場景化且有效提升了風險防控能力,實現了銀行服務方式的創新、業務流程的優化,從而提升了整體競爭力。

資產規模與盈利能力大幅提升

成甘肅省中小微業務主力行

蘭州銀行作為甘肅和西北規模最大城商行,充分受益蘭州與甘肅地區經濟的平穩增長和“一帶一路”、“西部大開發”國家級發展戰略。公司歷經24年的發展,不斷提升業務覆蓋能力、優化網點佈局並強化資產質量。目前,其機構總數達182家,分支機構已實現省內14個市、州全覆蓋。據招股書顯示,2018—2021年6月底,蘭州銀行資產規模從3039.02億元大幅增至3962.69億元,而截止2021年9月末,公司資產規模已超4000億元,同期不良貸款率從2.25%大幅降至1.71%,資產質量也持續向好。另外,2021年1-9月,公司實現營業收入59.82億元,較上年同期增加30.75%;歸屬於母公司所有者的淨利潤為12.54億元,較上年同期增加108.86%;扣非歸母淨利潤為13.15億元,較上年同期增加134.42%,公司業務規模與盈利能力均實現大幅提升。

據瞭解,甘肅省小微企業眾多,對銀行來說,小微企業市場有巨大增長潛力。而蘭州銀行專注服務中小微企業,大力支援中小微企業發展,不斷推出針對中小微企業的創新產品和服務。招股書顯示,2018年末至2021年11月末,四年間中小微企業貸款在公司貸款總額佔比分別為76.41%、77.55%、81.86%、77.45%,常年保持在75%以上。在與中小企業的合作中,蘭州銀行逐步形成了一整套成熟的中小微信貸技術和業務流程,成為了蘭州市乃至甘肅省中小微業務的主力行。

除此之外,蘭州銀行引導全行進一步轉變經營理念和經營模式,大力發展零售業務等資本節約型業務,同時增加中間業務收入,這有利於公司改善收入結構,提高收入穩定性,開發新的盈利增長點。

整體來看,藉助本次上市,蘭州銀行將進一步鞏固公司的市場地位和品牌價值,提升綜合競爭力的同時加快創新轉型步伐,並實現經營規模和經營效益雙提升,資產質量和負債結構雙跨越,從而打造出在全國具有一定知名度的特色精品銀行。