36氪首發|卡位健康險團險賽道,「保險極客」完成D輪數億元融資

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近日,36氪獲悉,商業健康險團險賽道公司保險極客已完成D輪數億元融資,由國家中小企業發展基金、HR Tech Investments,LLC等投資,老股東華興新經濟基金、SIG海納亞洲創投基金追加投資。在此前各輪次的融資中,保險極客已累計獲得近4億人民幣投資。

根據銀保監會發布資料,中國2020年商業保險保持穩健增長,實現原保費收入4.53萬億元,同比增長6.12%。其中,健康險是增速最快的險種,共計達8173億元。2022年上半年,商業健康險保費收入5341億元,同比增長4%。雖然增速有所放緩,但無論是在“醫保補充”的意義上還是“醫療支付空缺”的意義上,商業健康險都是一個好賽道。

按照投保主體的不同,商業健康險可分為團體健康險和個人健康險。近三年,團體健康險保費收入佔比持續增長,已接近商業健康險總保費規模的三成。

成立於2014年的保險極客,一直聚焦於健康險團險賽道。保險極客總部位於北京,在上海、深圳、杭州等近20個地區設立分支機構,業務範圍覆蓋全國,為企業和員工家庭提供數字化的保險和健康管理解決方案。目前已累計服務超萬家企業,超160萬員工及家庭。創始人兼CEO任彬為北美精算師,曾任職於多家大中型保險公司,包括合眾人壽、陽光保險和安邦人壽,具有近20年保險從業經驗。

成立之初,保險極客先從企業團險的線上化建設切入,延伸到員工福利保障服務體系構建,再到醫療健康服務底層資料的打通,最終形成“保險+醫療”的服務閉環。

傳統的團體健康險市場,在頭部客戶上是一個競爭激烈的紅海市場,團險的經營也非常考驗保險公司的精細化運營能力。長期以來,企業團險多以傳統的線下方式為主,產品單一且無法個性化調整,大多針對具有較高付費能力的大型公司,下沉不足,中小型公司的團險需求難以得到滿足,更難以為員工提供切實符合個人需求的團險服務。

因此,切入市場之初,在客戶群的定位上,保險極客繞開激烈競爭的大企業客戶,而將眼光瞄向中型和成長型企業,站穩腳跟後再進一步擴大市場。目前,保險極客的客戶畫像集中在IT科技、網際網路、高階製造、新消費、大健康、企業服務等眾多新經濟領域。

團體健康險的經營非常講究專業性和效率,數字化能力強專業性好效率高,而且持續穩定,就能收益好,但如果公司數字化運營能力差專業性不夠效率低,在行業裡多半就會虧損。因此,保險極客在團險經營中積澱下的核心能力是底層系統的研發能力和資料驅動下的精細化運營能力,包括了資料維度、產品設計維度、服務維度等。

這種能力的搭建可從業務的迭代上看出:進入市場的初期,保險極客致力於推動團險行業的線上化程序,上線“雲團險”SaaS系統、移動理賠服務,以及實現企業員工保障“千人千面”的“極客+”平臺,並且搭建了自有智慧財產權的底層資料體系和IT系統,逐步打通產品、核保、風控到理賠的服務閉環,驅動業務效率和服務體驗進一步升級;在產品研發迭代的同時,保險極客開始搭建全國性的銷售網路,規模的增加逐漸開始攤薄運營成本;近日,保險極客釋出了“GIDE團險數字化交易系統”,GIDE構建了從前端營銷、後端服務到保司承保的生態體系,以客戶的團險需求為起點,服務營銷端的中介機構,底層連通保險公司,實現了更高效的團險產品定製與資料驅動的團險服務。

在保險極客創始人任彬看來,保險極客做的事情其實很簡單,就是將團險數字化,通過數字化提升產業的運營效率。任彬說,“團險在產品上收100可能得賠80多,所以運營效率和對風險的理解本身是最關鍵決定性的因素,它不是靠銷售效率驅動,而是靠運營效率本身。這種產品的缺點是,如果沒有數字化能力的經營粗放,就很容易虧損,但它的好處是穩健、長期和可持續。”

在運營資料上,保險極客創始人任彬向36氪透露,近年來,保險極客的保費增速皆超過100%,公司收入已達數億元量級,公司整體接近盈虧平衡。在收入結構上,保險經紀收入約佔70%-80%,技術和服務費收入約佔20%-30%。

對於未來的發展,任彬表示,在供給端,公司會持續打磨,給到更多有需求的企業更好的產品和服務,在風險端,公司會用數字化能力幫助企業用相對可控的成本給到總體員工相對更好的體驗。同時,保險極客也將繼續發揮技術優勢,與生態夥伴通力合作,為行業的數字化程序、為保險普惠共同努力。