微信支付寶“二馬當先”，還是數字人民幣後來居上，誰更有優勢？

文：新月

我國的移動支付有多發達？

據Statista釋出的一份報告顯示，在2020年，我國移動支付市場就已經成為了全球第一，佔全球的45.6%，規模達到24965億美元，按目前匯率計算，已超過16萬億元人民幣，比位居第二美國的18.915%還要“遙遙領先”。

與此同時，在國內市場中，移動支付也成為了最受歡迎的方式，2021年10月，央行行長易綱表示，目前我國移動支付的滲透率已達到86%，而且在國內各種支付方式中，移動支付的佔比已經佔據整體的一半，達到50%。

大家之所以喜歡使用移動支付的原因很簡單，因為移動支付迎合了當下普通人忙碌的生活節奏，如果使用現金，必須要等待找零，還將面臨現金不足的“困境”。但使用移動支付非常方便，只要“掃一掃”，即可輕鬆完成支付，即使錢包餘額不足，也可以使用透支軟體進行支付。

“移動支付”的出現雖然方便了人們的消費和商家的收款，但現在有很多商家根本不接受現金，只接受移動支付，這給很多現金消費的消費者，尤其是給老年人帶來了極大的困擾。對此現象，央行明確表示，任何單位和個人不得拒收人民幣現金，很多銀行還經常開展相關宣傳活動，進行普法。

但還是有部分商家拒收現金的行為，在近日，央行公佈了2021年第三季度對13家拒收現金的單位及相關責任人的經濟處罰，處罰金額從1000元至50萬元不等，包括交通、水電等公共服務機構，以及大型超市、景區、停車場、保險公司等。不得不說，相關部門的“出手”非常及時，讓大家意識到，即使“移動支付”再流行，也要認清傳統的“現金支付”方式。

得益於數億移動支付使用者，央行表示，截至2020年12月末，移動支付業務總量為432.16萬億元，預計到2025年將突破1000萬億元。而我國移動支付市場的兩大“大佬”：微信和支付寶，在活躍使用者規模方面，也位居全球前兩位，兩者的活躍使用者總數已經達到19億人左右，就連蘋果的ApplePay也只能排在二者的後面。

從這個資料來看，支付寶最大的對手是微信支付，支付寶成立於2004年，原本是一家獨大，但是沒想到被微信搶佔了大部分市場份額，一度有超越之勢，好在支付寶已經力挽狂瀾，保住了市場地位。但馬雲怎麼也沒想到，支付寶最大的對手竟然不是微信，而是央行推出的一種新型支付方式——數字人民幣。

什麼是數字人民幣？簡而言之，就像我們銀行卡或微信錢包裡的餘額一樣，只不過不需要通過第三方軟體，直接可以完成支付，而數字人民幣的國際名稱是“e-cny”，即人民幣的“電子版”，它具有與現金相同的法定貨幣功能。

自2020年數字人民幣試點工作啟動以來，其推廣速度就一直在“提速”。目前看來，深圳、成都、蘇州等多個城市均已開展試點工作，且試點城市範圍和應用場景不斷“加碼”擴大。截至2021年6月，數字人民幣試點場景已超過132萬個，覆蓋生活支付、餐飲服務、交通、購物消費、政務服務等領域，不但使用的平臺越來越多，使用的場景也越來越廣泛。

近日，上海、蘇州又展開了新一輪的活動。據悉，此次活動由交通銀行和京東聯合舉辦，在上海和蘇州的市民可於2021年9月9日24時前報名，9月10日至13日進行抽籤，中獎的市民可於9月26日24時前使用紅包。此次發放的紅包金額也很高，共計2000萬元，紅包數量為50萬份，據當地媒體報道，活動開始後，參與度非常高，這也從側面顯示出人們對新型貨幣的“期待”。

作為中國銀行業的“頂樑柱”，國有6大銀行早早接入了數字人民幣錢包，隨著試點機構的增多，截至2021年8月，又有浦發銀行、上海銀行、蘇州銀行等13家銀行已加入“可充值”數字人民幣機構，加上6大國有銀行，目前共有19家銀行提供數字人民幣的充值服務。

值得一提的是，在2021年4月1日，央行研究局局長王信在釋出會上公開表示，數字人民幣將主要用於國內零售支付，並隨著“試點”在各個地區的展開，其應用條件將愈發成熟，屆時，數字人民幣可能會用於“跨境支付交易”。

隨著試點工作的實施，數字人民幣的使用範圍越來越廣，對此，有不少人“拋棄”了原先的微信或支付寶，轉而投身於數字人民幣的“擁抱”。相信有不少人好奇，都是支付軟體，那麼數字人民幣的優勢在哪裡？

首先，數字人民幣與微信和支付寶不同，必須有網路才能掃碼或完成轉賬，它並不依賴網際網路，甚至不需要開啟智慧裝置，只需要一個小小的“接觸”即可完成整個支付過程，安全性也非常高。

其次，數字人民幣不是存在於虛擬錢包中的虛擬貨幣，而是國家的法定貨幣。犯罪分子想通過各種手段“竊取”或“欺騙”的概率很低，而且數字人民幣還具有“匿名”功能，可以最大程度地保護使用者的安全和隱私。

那既然如此便捷，支付寶和微信支付，會被“央行數字貨幣”取代嗎？新網銀行首席專家董希淼表示：“央行的數字貨幣是法定貨幣，而微信支付和支付寶只是一種支付方式，數字貨幣的效力與微信和支付寶是不能相提並論的"。數字人民幣是支付方式的重要補充，並非移動支付的“替代品”，未來“移動支付”與“數字人民幣”或將共存。

總之，“數字人民幣”對於我們老百姓來說無疑是“福音”，因為是數字版的人民幣，比手機支付會更加安全可靠。至於未來仍是微信支付寶“二馬當先”，還是數字人民幣“後來居上”，要看誰更有優勢，畢竟，選擇權在消費者手中。

當數字人民幣被引入全國時，你會選擇誰？