AI賦能金融風控全場景,輕鬆實現信貸評分、工程管理、理賠反欺詐!

語言: CN / TW / HK

風險控制能力是金融業必備的核心競爭力,是銀行業務健康可持續發展的關鍵。隨着金融業務的線上化發展,金融的欺詐等行為也呈現出專業化、產業化、隱蔽化、跨區域且進化快的新特點,對傳統的風控手段形成極大的挑戰。面對突入而來的新冠疫情造成的市場流動性衝擊,金融行業都積極尋求業務改變,對企業和個人的信貸要求逐漸放鬆,而這些改變未來也可能帶來隱患,甚至出現違約率上升的風險。因此金融行業應建設新一代以“智能風控中台”為核心的全面風控體系來降低不斷變化的風險。

智能風控是應用AI技術加強金融領域風險管控的重要手段, 利用深度學習算法精準評估金融、租賃、營銷等業務風險,能夠充分保障金融機構的業務效率和安全性

在信貸領域, 智能風控覆蓋貸前、貸中、貸後全流程信貸業務

  • 貸前:針對獲客、身份驗證、授信管理等環節助力下游信貸場景對客户進行風險評分與預測;

  • 貸中:通過大數據分析,實現借貸方異常行為預警等風險動態監控與管理;

  • 貸後:識別有逾期徵兆或行為的信貸用户,並進行管理、識別和催收。

在金融智能風控中, 數據、模型和策略 是三個核心要素,而百度的智能風控中台以大數據和雲計算為基礎,以高精度模型為手段,由策略來驅動,用創新應用來賦能金融服務。通過數字化風險管理和創新技術在金融風控場景的應用,形成實時有效的和動態差異化的全方位線上風險管理核心競爭力,保障金融業務的連續性,滿足合規監管要求。

不僅如此,針對以上智能風控全場景,百度飛槳提供了 數據建模、時序預測、地塊變化識別 等一系列AI技術能力。開源開放的模型能力,易於自定義二次開發與快速集成各類系統的模塊化設計,以及本地化訓練與部署的全面支持,都全方位保障了開發環境與業務數據的安全可控。

百度金融風控的核心技術已被應用於多個頭部企業的關鍵場景中,讓我們詳細看看~

場景1: 信貸場景客户信用評分

客户信用評分在銀行和消費金融等各類貸款業務非常重要。過去,信用審批往往依賴客户經理的人工經驗,受審批人員主觀因素影響較大,且存在潛在的聯合欺詐風險。

信用評分卡模型是當前最常見的金融風控手段之一,在銀行場景下客户貸前申請、貸中調額、貸後催收等貸款生命週期的主要環節中已經被普遍應用。它主要是根據客户的各種屬性和行為數據,建設信用評分模型,基於模型判斷是否給予授信以及授信的額度,從而識別和減少金融業務中的交易風險。

在客户信用評分場景中,核心難點在於突發事件如疫情等因素可能帶來的模型效果不穩定,往往需要能有效快速進行模型自迭代的完整循環。某大型國有股份制銀行已上線百度BML AI開發平台提供的評分卡模型,包含數據處理、分箱和統計、訓練、預測評估等部分,並應用到實際業務中,模型上線時間從按月計到按天計,同時可以管理訓練的模型量級從個位數到兩位數,有效識別存量客户中的潛在涉案賬户, 可疑客户識別準確率提高了30%

場景2: 工程項目信貸風險管理

2019年,房地產消費佔我國GDP總量的7%,間接輻射GDP超過20%。而房地產貸款在銀行信貸中的佔比接近30%,其中房地產開發貸款約佔1/4。然而,近年來,隨着我國宏觀經濟增長的放緩,工程貸款逾期的事件頻頻發生,其中不乏十億甚至百億級別的債務逾期或潛在違約。 在信貸場景下實現對建築工程進度及時準確的監測有助於金融機構及時地甄別信用不良的客户,降低貸款逾期風險,從而提升機構的風險管理水平。

遙感對地觀測技術可對建築工程進度進行大範圍和長時間的監測。然而,一方面,傳統的遙感影像處理高度依賴手動或半自動的解譯工作,需要消耗大量人力與時間;另一方面,傳統遙感影像自動化處理算法在處理高分辨率遙感影像時難以獲得良好的效果。

為了解決這些問題,基於深度學習的遙感影像變化檢測技術應運而生。典型的深度學習變化檢測算法流程如下圖所示。

基於 飛槳高性能遙感影像處理開發套件PaddleRS ,可以實現對 高分辨率遙感影像的預處理 以及對 不同時相間建築物變化快速精準的監測,提取像素級變化信息 ,從而達到及時準確跟進建築工程進度的目的。

項目鏈接:

https://github.com/PaddlePaddle/PaddleRS

場景3: 智能化車險理賠反欺詐

根據行業數據,中國財產險公司的綜合賠付率均值在60%,而每年保險行業的欺詐損失高達10%-15%,車險是其中的突出領域,因此及時發現和識別欺詐行為是行業迫切需求。隨着“算法、算力、數據”日漸成熟,AI技術的應用加速了保險業的智能化轉型之路。

為了降低車險理賠欺詐的風險,某大型國有保險公司藉助百度AI中台,成功打造理賠欺詐風險預警監控平台,實現智能化車險理賠反欺詐。其中,通過搭建反欺詐模型,能夠在報案、查勘、定損、理算等多個環節強力把關,輔助理賠人員有效識別風險,平台與模型上線不到一年,助力挽回欺詐金額過億元。

為進一步加速金融科技行業人工智能融合創新與產業落地,百度飛槳聯合百度智能雲舉辦主題為“乘風而起,AI賦能智慧金融創新發展”的 行業經驗系列分享課程,包含4周系統課程,4大主流場景,10+代碼全開源的實踐範例 ,邀請行業內專家共同探討科技金融的未來發展,分享產業實踐。

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