牟劍羣:精算師眼中的保險行業

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不管是我國居民人均收入水平、保險意識的不斷提升,還是未來人口老齡化給養老金增長帶來的巨大潛力,都讓中國保險業未來具備了快速增長的底層邏輯。但是,現階段中國保險業由於疫情反覆、經濟狀況不佳、行業轉型、監管收嚴等若干負面因素的疊加,讓很多從業者飽受挫折。

在此背景下,《中國保險家》雜誌與自媒體精算視覺、大灣區保險學院創始人牟劍羣先生展開對話,探討中國保險行業低谷中的前行之路。

01職 業 轉 變

《中國保險家》:公開資料顯示,您有北美準精算師、自媒體主理人、保險學院創始人等多重身份,在保險行業,從後台走向市場前線,這一轉變發生的契機是什麼?

牟劍羣:今年是我在保險業從業的第8個年頭,前5年我都是在後台做精算相關的工作。我曾經在某國際大型再保險公司做過壽險定價和準備金評估,也在某央企保險集團做過精算企劃和業務管理工作。

在工作期間,我也會用業餘時間寫一些公眾號文章,主要是用一些比較通俗易懂的語言幫助大家科普保險和精算知識。後來,我曾有一段深刻的思考,那就是從我個人的角度出發,做哪種工作可以產生的社會價值會更大一些:是做傳統的精算,還是做一名給保險從業者授道解惑的講師?精算是一個非常穩定的職業,但以當時精算師的就業環境與競爭力度,突出重圍的機會也不多。所以,就做了一個大膽的決定:辭職創業,做一家自己的自媒體與教育培訓公司。

《中國保險家》:如何保證持續輸出和高頻更新?

牟劍羣:我經常在問自己一個問題:什麼是影響力?在今天這樣一個信息量爆炸的時代,如何才能讓自己的持續擁有影響力?後來我發現答案只有一個,那就是:堅持輸出。從2016年開始寫公眾號,當時和我一起成長的有好幾個大號,大家都算是抓住了公眾號的第一波紅利,但是今天回頭再來看,堅持下來的沒有幾個。

回想自己做自媒體和教育培訓這幾年,並不輕鬆,要不斷地去追市場上最新的熱點、追行業最新的動態、追監管最新的發文,有時候美聯儲半夜開了個議息會議,早晨起來就要立馬開始準備文稿、錄製視頻、剪輯發佈了,大部分時間精神都處於一個比較緊繃的狀態。而且,很多課程的製作,其實真不是做個PPT那麼簡單,有不少知識和理論我都要蒐集一大堆資料文獻去研究,自己學會了,把邏輯理順了,才更加有底氣輸出給大家。有時候半夜兩點把做完的PPT保存、關上,心裏也像是如釋重負一樣,感覺非常有成就。

當然,從我自己的角度,我覺得人在年輕的時候,就是要折騰。

《中國保險家》:可以聊一聊創立精算視覺自媒體號及大灣區保險學院的背景與初衷嗎?

牟劍羣:説來慚愧,最初創立精算視覺這個公眾號的時候,只是想寫點文章玩玩。不過,隨着關注我的同業越來越多、大家對我文章和視頻的專業性評價越來越高,我自己內心確實有了一種“責任感”。我也暗自下了一個小小的決心,那就是希望藉助我在行業裏的影響力,引導中國保險行業往更好的方向發展。

大灣區保險學院其實是我在香港註冊的一個組織,在內地並沒有取得官方的認證資質。它是在2020年疫情期間,我臨時搭建的一個線上培訓平台。我把之前一直在線下做的培訓課程轉到了線上來,這些課程也陪伴不少朋友度過了那段最難熬的疫情封禁期。如今我們已經做了80多節線上公開課,有10個幾乎滿員的付費學員羣,很多學員都説我們的課程“質量高且價格便宜”,逐漸變成了學院的鐵桿粉。當時給這個學院冠名“大灣區”的原因,一方面是因為我們很多講師都是在香港、深圳兩地工作生活的,不僅熟知中國內地保險市場的現狀,也非常瞭解境外保險市場的發展;另一方面就是,我們都非常希望能夠推動中國內地、香港、澳門金融保險業的互聯互通,讓大灣區的保險從業者們都能夠把握未來的時代發展紅利。

02精 算 舞 台

《中國保險家》:您在精算領域資歷深厚,又致力於用“大白話”為大眾科普金融保險知識,我們想了解:精算師職業的發展瓶頸與空間?

牟劍羣:提起精算師,很多朋友會把精算師天然地和保險綁定在一起,畢竟精算師這個職業的誕生就是在保險公司,進行壽險產品的精算定價與準備金評估,所以我們通常會説,精算師是最懂保險公司運作和保險產品開發的一個職業。

但實際上,精算師的就業路徑是很寬的,並不僅僅侷限於在保險公司做精算,精算師還可以有很多其他的選擇。精算學是一門比較綜合的學科,如果我們把這門學科拆分開來,其實它裏面包含了保險、金融、投資、財務、概率統計、風險管理等一系列學科,任何與上述學科相關的崗位,精算師都可以勝任。

但是坦白講,精算師這個職業,確實是有發展瓶頸的。對於很多現在在做精算工作的人而言,他們如果繼續留在保險公司內,那麼很容易就觸碰到了職業的天花板,因為每家保險公司只能有一個總精算師,而如果在一家公司裏面沒有辦法坐到總精算師的位置,在公司中的話語權一般不會很強,也不會很受重視。

《中國保險家》:人工智能對精算領域會產生怎樣的影響?精算師職業發展能否在企業經營決策、風險識別與控制手段、產品研發與功能拓展等方面有進一步創新?

牟劍羣:人工智能以及大數據計算肯定會衝擊到傳統的精算,因為傳統的精算建模都是用複雜的數學公式與函數進行的,比方説我們翻開一本精算的教材,或者是精算的論文,發現裏面密密麻麻都是複雜的數學公式。但是人工智能和大數據的應用則會徹底改變精算的定價邏輯,很有可能你不再需要寫那些複雜的數學公式來推導變量之間的關係了,一個大數據處理專家拿到這些數據,就可以通過數據處理,直接找到變量之間的相關性,相當於把“函數建模”這個步驟給省了,而且得出來的結論可能會更加精準。

所以,如果一個精算師的工作職能僅僅侷限於在後台做數據計算的工作,那麼以後在行業裏的競爭力還是會逐步降低的。這其實也給瞭如今的精算師們一個警示,那就是要保持自己工作職能的綜合性與多樣性,把工作能夠涉及的面儘量拓寬,多多去理解功保險公司運作的每一個領域,做一個全局的策略把控者。

總結一下可能就是,懂精算技術在未來可能並不是精算師的核心競爭力,而精算師對行業發展和公司經營的理解和感知才是。

03行業發展

《中國保險家》:大灣區保險學院在由分子實驗室和瑞士再保險主辦的2022保險科技創新大賽的交易與中介賦能板塊比賽中獲獎取得了優秀獎,針對此,我們想了解,大灣區保險學院在團隊管理、營銷管理、人才培訓等方面的實踐經驗和思考。

牟劍羣:我們的產品服務矩陣其實並沒有很複雜,就是本着一個簡單的初心,通過向行業輸出精品課程的方式,為整個保險行業賦能,讓學過我們課程的夥伴能夠獲得更快的成長。

我的精算視覺和大灣區保險學院的運營目前有4位同事,大家都是踏實努力的年輕人,很有衝勁,也很熱愛保險行業,總希望能夠為這個行業貢獻點什麼。大家都希望用一種積極向上的心態,讓消費者對保險行業的印象能夠有所改觀,去展示我們新時代保險人的風貌。

大灣區保險學院會努力為學員朋友們提供緊跟時代發展趨勢的、追蹤行業熱點話題的、新時代保險人必須要掌握的、對大家長遠立足於行業中有幫助的課程。

《中國保險家》:自媒體號“精算視覺”公開過一份保險從業者信心調研數據,我們想了解:您對於中國當前保險行業發展現狀的觀察。

牟劍羣:最近幾年,受行業、經濟、政策等多方面的影響,保險行業的發展遭遇了一定的“曲折”,讓很多朋友對行業的前景產生了一定的迷茫,不知該何去何從。具體表現在:

保險從業者人力大幅縮減,團隊規模收縮,組織架構土崩瓦解;消費者收入減少,對保險的購買慾望降低,增加了成交的難度;重疾險這一主力險種的銷量大幅下滑,已經無法支撐很多從業者的基本盤;行業監管越來越收嚴,影響到了部分現有的發展模式,讓很多人感受到不適應;行業轉型前景不明朗,管理層決策容易出現搖擺,讓公司發展失焦。

通過最新的調研數據,我們發現,與2021年四季度的調研結果相比,保險從業者(尤其是外勤人員)對於行業的發展展望已經有了明顯的改善,預示着從業者對於保險業發展的信心正在復甦。

《中國保險家》:對保險行業從業者有哪些建議?

牟劍羣:我們對自己的職業發展應該有一個更長期的連續性考量,一旦認準一個行業就最好堅定地做下去,不要因為小小的行業波動就半途而廢。如果你過去曾經堅定地認為,保險行業是你長久想要從事的行業,那麼就一定要篤定地走下去,多學技能,多累積價值,熬過低谷,這樣就能在行業再次恢復上升期的時候,乘風起航,抓住時代紅利。

未來的中國保險市場,一定是“更大的蛋糕,更少的人分”,因此能夠留存下來的從業者,一定能夠收穫更好的成績。我希望能做一個行業的引路人,幫助如今迷茫的夥伴看清未來的趨勢與方向,帶他們走向更好的未來。