金融“雲化”,大象“起舞” | 產研案例

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金融業是“雲化”難度最大的行業之一。並不是因為金融業的資訊化基礎不好,相反,它的資訊化建設歷史較長,結構十分複雜,容錯性又很低,而且金融業對資訊準確性、安全性的要求最高,因此很難進行系統性改造。

在人們印象中,中華財險是一家風格偏於保守的傳統保險公司。當擁有35年曆史的金融國企,開啟這樣“破釜沉舟”的深層次數字化轉型,震動可想而知,“覺醒的大象要起舞”了。

中華聯合財產保險股份有限公司(下文簡稱“中華財險”),始創於1986年7月15日,2002年,經國務院批覆同意,冠名“中華”。目前,中華財險保費規模位居國內財險市場第五,農險業務規模位居全國第二,健康險位居財險市場第三。

2020年6月1日,中華財險與阿里雲宣佈簽署全面合作協議,雙方攜手構建新一代全分散式保險核心系統。訊息轟動業界,不僅是因為近7億元的金額,讓這次合作成為國內金融雲領域截至當時的第一大單;更在於這是全行業唯一利用雲端計算技術從基礎架構到業務應用層級的全面重構。和傳統分步建設系統、根據新增需求不斷打補丁的開發模式不同,中華財險與阿里雲的這次合作在系統改造的深度、廣度上均為業內罕見,轉型方法論在業內無任何先例可供參考。

圖片來源:視覺中國

金融業是“雲化”難度最大的行業之一。與農業、建築業不同,並不是因為金融業的資訊化基礎不好,相反,它的資訊化建設歷史較長,結構十分複雜,容錯性又很低,而金融業對資訊準確性、安全性的要求最高,因此很難進行系統性改造。在人們印象中,中華財險是一家風格偏於保守的傳統保險公司。當擁有35年曆史的金融國企,開啟這樣“破釜沉舟”的深層次數字化轉型,震動可想而知。

無論是阿里雲還是中華財險,都沒有百分百的確定性把握。

直到2022年3月31日,在北京、山東、杭州聯動直播的“中華財險新一代分散式核心系統首發儀式”上,承載著業務中臺、資料中臺、15個系統平臺以及20多個老系統,中華財險新一代分散式核心系統率先在山東分公司上線。

這一歷史時刻,對中華財險和阿里雲,不僅是成功的喜悅,不僅是揚眉吐氣,還有開拓者登頂的激動:這一整套新一代分散式核心系統的先進性,無論從底層雲原生、混合雲架構、單元化,到業務中臺18個域的整體設計,在國內同行財險界都是創歷史之先河,這不僅是中華財險的重要一步,也是中國保險行業數字化程序中非常重要的一步。

構建新一代全分散式保險核心系統,全面數字化升級

變革從來都不是突然發生的,尤其對保險公司來說,核心業務系統不是一個可以輕易變動的東西,意味著經營理念、業務流程和組織架構都要發生變化。但中華財險的高管們認為,“不得不改”了。驅動力來自內外兩部分。

外部的驅動力:一是,保險行業持續的改革控費,使得傳統的費用驅動型經營模式變得難以持續。財產險費率已經從曾經的千分之一至千分之二,降到了萬分之幾甚至十萬分之幾,佔財產保險市場70%份額的車險均單保費已經下降了17%;二是,國家政策全面推動數字新基建在金融領域的應用,監管機構要求財險業務在2022年實現線上化率超過80%;三是,在金融科技方面快速進步的同業頭部企業,甚至是網際網路巨頭等異業企業,都在以更高效的方式參與市場競爭,市場空間被擠壓。要拓展生存空間,就必須進行數字化轉型,精準定價、提升新產品開發效率、創造業務新場景、營造好的客戶體驗,提升客單價和復購率。

內部的驅動力:中華財險的IT基礎架構採用傳統技術,是基於險種的煙囪式架構,沒有做底層技術平臺建設。比如,車險、意外險、農業險等險種各有一套集中式系統,彼此割裂執行,導致同一客戶在多個系統內分別記錄,不同系統間的資料並不連通,保險公司在出險時對客戶的保單資訊只知其一,不知其二。中華財險副總裁王永祥表示,“當我們想從以產品為中心向以客戶為中心轉型的時候,IT系統成了一個瓶頸。因此,我們需要重新思考未來新一代核心系統架構的設計。”加上2019年,由於狠抓業務推動,中華財險的增長已經高於行業平均水平,這對IT系統的靈活性和可靠性也提出了更高的要求,而這些都是目前的IT架構難以支撐的。

中華財險與阿里雲打造的新一代全分散式核心系統採用阿里雲全套專有云平臺、資料中臺、業務中臺,並創新性地引入金融混合雲平臺。整個方案包含飛天雲作業系統、SOFAStack金融分散式架構、OceanBase企業級原生分散式關係資料庫、金融資料智慧平臺、金融核心套件bPaaS(Business PaaS)、保險專家服務、mPaaS(Mobile PaaS)移動開發平臺、金融釘釘等一系列產品技術與服務。

當時,中華財險創新研發中心總經理胡岱磊介紹,中華財險的數字化轉型規劃將分為三個階段實施:第一階段,從2020年6月至2021年6月,打基礎,重點突破,實現能力儲備;第二階段,從2021年6月至2022年6月,夯實業務中臺及資料中臺,達到增能力、自進化的目標;第三階段,從2022年6月到2023年6月,數字化的生態體系建設完成。

打造技術地基:強攻新一代分散式核心系統

在技術上,全面重構核心系統。

基礎設施層面採用阿里雲自研飛天雲作業系統。中華財險原有的伺服器已經難以順暢承載現有業務量,阿里雲將其IT系統向金融混合雲平臺上遷移。金融混合雲平臺具備高彈性、高可靠的特性,實現底層算力的秒級彈性擴充套件,靈活應對高併發、高頻次、碎片化交易的挑戰,同時由於是按量付費,成本反而相對降低了。

系統大量採用容器、微服務、分散式資料庫等雲原生技術,微服務平均效能達到單計算節點每秒處理1000多筆保險業務的能力,可滿足超高併發場景。

新一代全分散式核心系統重構,全面打破中華財險原有煙囪式系統架構,搭建業務中臺與資料中臺並行的“雙中臺”模式,並對前臺及SaaS層應用系統重構,靈敏呼叫全域資料,提升營銷水平、服務水平,以及產品快速定製上線。

其中,中華財險對“雙中臺”的建設寄予厚望。中華財險副總裁王永祥介紹,在資料中臺層面,中華財險將所有業務中臺產生的交易資料,統一沉澱到由內部專有云平臺承載的資料中臺層面,通過資料智慧分析和建模等,對資料再次加工沉澱,然後再反饋到業務前端,動態調整業務策略;在業務中臺層面,中華財險將所有保單合同要素拆分成原子顆粒,通過領域建模形成客戶、標的、合約、服務等模組,並沉澱在業務中臺。

除了安全穩定、彈性高併發的底線之外,新一代分散式核心系統最終要在技術上實現的,最重要的就是:產品研發效率得到大幅提升。

團隊開始從0開始搭建產品研發與管理體系,分別在產品定義、產品定價、產品配置、產品組合、產品運營五個方面打造相應的能力。產品不再僅是一個編號,而是一個有內涵、可解釋的,實現從產品到保單到履約鏈路的打通:怎麼保、怎麼賠,產品可組合、可搭售、可靈活應對市場變化進行方案的調整。如果要開發新業務,只需將各種功能模組按照一定的業務邏輯,進行“樂高式”組裝,不需重寫底層程式碼,即可成為創新的保險產品。

新產品上架週期僅為1周左右,將以“月”為單位的變更釋出,優化到以“天”為單位。中華財險資訊科技部總經理陳小虎透露,過去幾個月公司已累計完成近600次的應用版本釋出,“以前公司業務系統升級,往往需要停機部署數小時,而現在甚至10分鐘就可以完成”。

雲上雲下互動式“開著飛機換引擎”

不少保險公司的資料系統,一直以來都依賴線下搭建的機房,分散式系統改造是要停機,暫停業務麼?

中華財險和阿里雲從一開始就制定了一套策略:分散式改造穩步推進,但線下機房在短期內也不會完全失效。為更好的保障中華財險線上線下系統安全,阿里雲服務團隊在最短時間內拉通內部專家資源,為中華財險制定一套打通雲上雲下的災備方案。

阿里云為中華財險搭建雲上應用級災備方案的整個過程分為以下幾步:

首先是部署開始前的調研。其中最耗時的是,把核心系統之間的關聯梳理出一整張關係邏輯圖,歸入對應文件,確保在雲上災備時不出現系統間的斷連。阿里雲智慧全球技術服務部的工程師江冉解釋稱,線下資料庫往往搭建在IBM小型機上,而云上目前以X86體系為主,倘若雲上雲下要發生資料互動,就會涉及很多大表拆分。

“拆分表和業務邏輯強相關,需要雙方團隊專家既懂保險行業,又懂雲端計算產品。”江冉說。但這些系統的“歲數”實在太大,不少互動關係只能靠口授或印象來提供相應資訊,跟實際情況還未必吻合,開發人員也不一定能在當年的設計文件裡找到答案,這就給現在的工程師帶來了挑戰。

部署開始後,首先要完成雲上系統搭建,包括專線打通和整體網路架構的複製。然後才是週期較長的整體資料遷移,也就是前面提到的雲上雲下兩套體系間的互動,需要反覆進行資料驗證、調整設計邏輯。

緊接著,是在雲上跑通整體鏈路,確保雲上系統能夠成為一個獨立的節點,提供相應的服務。這一階段更多的是壓測,交易模擬,錄入測試資料。

最後,是雲上雲下切換的測試和驗證。

中華財險雲上災備已取得階段性成果。中華財險資訊科技部/資料中心總經理陳小虎稱,UM-SSO(區域經理單點登入系統)、內容影像等33套系統已部署到雲上,進行災備。2021年5月,中華財險與阿里雲成功完成首批兩套關鍵系統從本地IDC機房生產環境向金融混合雲平臺的切換演練,為大規模基於阿里雲金融混合雲平臺建設應用級災備平臺積累了技術經驗,進一步提升了現有業務系統的可靠性。

對阿里雲來說,不僅是交付一個專案,更是交付一種能力。雲上應用級災備方案的部署,是與中華財險構建全面的災備體系,使其獨立掌握系統容災能力。中華財險的災備建設已由“年”提速到以“月”為單位。

“以客戶為中心”不是態度,而是平臺能力

所有的技術支撐,都要最終配合業務的發展戰略。

中華財險決定重新梳理各渠道的定位,明確渠道的策略,弱化渠道的邊界和加強線下和中介渠道的管理規範。以客戶為中心的營銷戰略,是通過構建營銷平臺和營銷運營能力,針對客戶構建起覆蓋客戶全生命週期的經營策略庫,才能為營銷活動提供支撐。

未來線上的運營及活動組織將通過功能的配置實現,“中華保”已經上線了線上投保,目前註冊使用者已實現200多萬,日活4萬多。就在釋出會的現場,阿里巴巴集團副總裁劉偉光和李津通過“中華保”的小程式,各自掃碼下單了一份意外險,體驗絲滑的投保流程。中華財險資訊長胡岱磊說:“在承保方面,我們簡化了錄單要素,讓錄單效率提升一倍。”

在履約方面,保險案件負責人第一時間可以掌握案件資訊,對前端的作業人員進行案件實時指導和風險的管控。而且自動化的能力實現大幅度提升:

從排程查勘到理算,自動化率可達到95%以上,線上理賠已經完成了全國推廣,全案理賠線上化率達到了33.4%。

“從坐等客戶報案,到未來我們可以主動提供理賠服務,體現的是中華財險以客戶為中心的服務模式轉變。藉助資料智慧技術主動為客戶創造更多價值,將會是中華財險的新常態。”王永祥表示。

通過打通底層資料,執行智慧演算法,險種之間可以形成服務上的聯動。比如,某個地區出現洪水、冰雹等惡劣天氣,大量車險報案出現後,中華財險可以馬上啟動該地區農險理賠方案。

另外,不得不提的是,變化帶來的影響不只是在技術和業務層面。在組織層面,中華財險也啟動了變革。從業務諮詢階段就開始了業務架構的規劃,服務於公司發展的結構性變革。諮詢凝練出了對組織變革的要求:一方面,考核方向會根據新的組織形態做出調整;另一方面,中華財險也充分利用阿里巴巴體系內的培訓資源,對內部分層級,將四萬名員工的轉型步伐協調統一起來。

一戰又一戰,漸見曙光

2020年8月16日,阿里雲和中華財險召開了新一代核心系統建設的啟動會,標誌著新一代數字化戰略佈局正式啟航。

2020年“雙11”期間,新保單簽約出現峰值,一些保險企業出現了宕機,中華財險則順利經受住了峰值考驗,首次實現了承接海量併發、碎片式保險訂單的能力,成本還大幅下降。

2020年9月,監管部門發起車險綜合改革,要求各家保險公司快速調整從承保到理賠的整個流程。由於部分藉助了阿里雲的能力,中華財險成為業內第一家順利通過銀保信平臺驗收的保險公司,獲得了監管部門的表揚。

2020年12月,專有云的硬體和雲平臺完成了部署。

2021年3月,智慧一體化試點上線,線上理賠全國上線。

2021年7月,中華財險披露數字化轉型一週年戰報。在系統改造方面,中華財險完成車險報價、理賠資源管理、興農保、農險GIS等33個重要系統從傳統集中式架構向分散式架構的改造,並在阿里雲金融混合雲平臺上順利執行,實現系統承接能力的飛躍。

2021年12月,新農險核心系統上雲,包括農險承保理賠、線上理賠等一系列移動端的應用,能在短期內迅速提升其營銷展業和服務能力。

經過專案組668天加班加點,800多名技術人員的辛勤付出,經過上千場的討論和評審。初步建成了業務中臺、資料中臺,雙中臺架構建設體系,驗證了中臺架構下的保險業務全鏈路,打通了意外險業務的承保、理賠、財務收付全過程——這一數字化轉型路上的一個重大里程碑,將為業務數字化和智慧化的未來提供有力支撐。

在釋出會上,中華財險表示,“凡是過往,皆為序章,路雖遠,行之必至。大家都是新一代系統上線的建設者,又是新一代系統建設的參與者,更是下一步全面建設數字中華的締造者。”

走一條沒有“攻略”的路線,實現一次金融數字史絕無僅有的突破,留一段值得永遠埋在心底的風景。