為數字時代“驅寒”,微眾銀行點燃“金融溫度”

語言: CN / TW / HK

面對新冠疫情這類突發性市場考驗,小微企業的承受能力往往要比大企業弱得多,尤其在需要兼顧安全與責任的前提下。

比如說,八年來從不讓一顆問題零件流入市場的某零部件廠長,在企業連連虧損的情況下,仍舊堅持銷燬170000問題零件,並且堅決不拖欠員工工資。最終導致資金缺口越來越大,虧損擴大至1350000。這家企業,來到了生死存亡的邊緣。

然而,類似的生存考驗,每天都在數千萬計的小微企業身上上演。

01

八千萬小微企業,奮力爭上游

公開資料顯示,目前,我國小微企業主的數量已經達到了八千多萬。 它們就像市場經濟的“毛細血管”,體型微小,數量卻龐大,在推動市場經濟發展過程中起到了關鍵性作用。

然而,就是這樣一個龐大的群體,也同樣逃不開殘酷的生存考驗。增長與消亡,可能就在一夜之間。

一方面, 乘著新時代帶來的“創業活力”,小微企業數量仍在不斷上漲。截至2021年9月29日,今年科創板已累計有128家公司發行新股。

另一方面, 在市場環境動盪和創業環境欠佳的雙重壓力下,小微企業生命週期並不長,資料顯示,我國小微企業平均壽命只有三年。

市場環境層面的考驗,往往是難以預料的,譬如突如其來的經濟動盪、毫無防備的新冠疫情…… 對小微企業,尤其是初創型小微企業來說,在沒有做好充足準備的情況下就直面危機,無異於“以卵擊石”,很容易就“折戟”在了起步階段。

創業環境層面的考驗,原因就複雜得多了。具體到不同地區、不同行業,對初創型企業的扶持力度都各不一樣。另外,創業環境還會涉及創業者這一人為因素,是否對企業成長有完整規劃、是否做到對產品和客戶負責、是否有帶領企業抵禦危機的決心等等。

近日,微眾銀行微業貸釋出了最新品牌影片“企業+網際網路銀行”,簡述的是數字時代,每個現代人身上都揹負起了不同的“數字”。

為38000人送牛奶的供貨商、銷燬170000問題零件的廠長、產品遠銷50個國家地區的服裝設計團隊、成立2000+人企業的新能源賽道創業者……

他們,便是數千萬小微業主的縮影。

數字時代的“冰冷”之處就在於,它既帶來了更便捷高效的生活,也加劇了市場競爭的殘酷程度。 要實現一組組“夢想的數字”,對小微業主們來說,並不簡單。

如影片所述,危機之下企業家想維持“人本主義”,堅持按時發薪、絕不偷工減料,企業就會面臨越來越大的“資金缺口”。這個時候,如果不能及時獲得商業貸款等外力幫扶,等待企業的就只有破產倒閉。

值得慶幸的是,還有微眾銀行這類和企業家同樣堅持“人本主義”的金融機構存在。 小微企業在發展過程中,可以隨時向微眾銀行微業貸這樣的“有力外援”尋求幫助,為自身的成長保駕護航。

02

為數字時代“驅寒”,不止是企業家的任務

數字“冰冷”,人卻“溫暖”。

宣傳片中,小微業主們在實現創業夢想的道路上,即便再難也不放棄員工,是他們給員工的“溫暖”。而微業貸在透視了一串串數字之後,一直支援小微企業發展,則是他們給小微業主的“溫暖”。

換言之,為數字時代“驅寒”的重任,向來就不只是企業家的任務。金融機構要發揮出數字科技的強大實力,企業家要堅持企業長遠發展的初心,二者合力,才能真正推動小微企業在新時代下的健康發展。

微業貸的做法,是一個值得參考的模式。

首先,打破“首貸難”僵局:企業家聚焦“長期痛點”,金融機構聚焦“短期痛點”

發展初期,小微企業的首筆貸款是關乎企業能否成功存活的關鍵。然而,一直以來,首貸卻因兼具“無抵質押資產、無銀行過往貸款記錄”等特徵,獲得門檻較高。

藉助人工智慧這一前沿技術,微眾銀行微業貸早已構建起了開放的人工智慧營銷解決方案,實現高價值產品的精準獲客與使用者價值提升,主動降低企業貸款門檻,幫助更多小微企業解決“首貸”這一眼前痛點。

資料顯示,微業貸已服務的超過73萬小微企業中,首貸客戶佔比已經達到了60%,有效滿足了小微企業“短小頻急”的金融需求。

其次,提升風險應對效率:企業家把控“內部風險”,金融機構把控“市場風險”

要增加小微企業存活率,就需要提升企業風險應對效率。只有企業家和金融機構“各司其職”時,企業家把控“內部風險”,金融機構把控“市場風險”,整個反應鏈條才會大大縮短。

針對傳統風控方式存在資訊不對稱、資料獲取維度窄、人工採集成本高、效率低等缺點,微眾銀行微業貸以大資料為核心構建與完善風控規則,建立了一系列數字普惠金融業務風控模型及反欺詐能力。

這樣一來,企業家可以更加專注於內部風控,大大提升企業在面對危機時的應對效率。

最後,形成良性需求迴圈:企業家解決“飯碗問題”,金融機構解決“資金問題”

長遠來看,小微企業發展要可持續,企業家就要切實解決員工“飯碗問題”。

尤其在面臨金融危機、疫情這些臨時考驗之時,金融機構需要給予企業家更大的底氣,免去企業在發展過程中因資金問題產生的各種“後顧之憂”。

目前,除了微業貸及其延伸產品科創貸款、供應鏈金融之外,微眾銀行企業金融還推出了線上電子銀行承兌匯票貼現產品“微閃貼”、為小微企業安全提供多種保障的“微眾企業+保險”等產品,以產品矩陣的形式,一站式解決小微企業的各種“煩惱”。

總而言之,金融機構之於小微企業的作用,不僅是危急時刻的“救命稻草”,更是長遠發展的“壓艙石”,讓後者不論面臨任何考驗都能遊刃有餘。

03

金融科技下半場,金融機構如何重新破局?

去年10月,國務院金融穩定發展委員會專題會議明確指出,在下半場,傳統金融機構的金融科技發展將成為主要看點。

這意味著,隨著新一波“創業潮”來襲,大量貸款需求湧現,金融科技正式進入下半場。 如何切中小微企業痛點,依託數字科技實力真正做到為小微企業“排憂解難”,將成為金融機構們的新使命。

作為國內首家網際網路銀行,微眾銀行有著天然的金融科技基因,能更好地為金融機構在新時代下踐行普惠金融、服務實體經濟,打好新樣板,提供新正規化。

第一,是服務使命:滿足“大”群體的“小”需求

如前所述,小微企業的數量已經近八千萬,這樣一個龐大的群體背後,需求必定是“千人千面”的。如何服務好不同行業、不同規模的企業方,對金融機構實際是新的考驗。

為此,微眾銀行努力打造包括科技能力、資料分析以及產品設計在內的核心能力,主動承擔起“連線者”的角色。 一邊連線各行各業,觸達海量群體,一邊與金融機構合作,提升資本和優質金融產品的供應能力。

這樣一來,微眾銀行的資料科技優勢得以發揮,讓其不論面對再龐大的群體,也能從容應對。

第二,是人文使命:握好“便捷”與“安全”的準繩

企業尋求貸款本質上是一次“信任遊戲”。金融機構一方面需要降低企業貸款門檻,給予更多小微企業生存機會,另一方面也需要加強稽核監管,不能讓企業的信任“付諸東流”。

微眾銀行採用了“技術+產品”的“雙保險”政策。 一邊以大資料為核心構建完整的風控體系,一邊推出“企業+保險”等產品,讓小微企業真正實現“安心”搞發展。

第三,是技術使命:破除“線上”至“線下”的壁壘

以微眾銀行為代表的數字銀行儘管誕生於線上,需要解決的卻是和線下場景相關聯的難題,這之中,成熟的數字技術將成為鏈通線上線下的關鍵。

微眾銀行在人工智慧、區塊鏈、雲端計算和大資料這四大領域積極探索,已經實現了一系列前沿技術的積累和國際領先的應用。

譬如,微眾銀行聯合國內多家金融機構和科技企業搭建的金融級的區塊鏈底層平臺FISCO BCOS,匯聚了超2000企業及機構,已成為最大最活躍的國產開源聯盟鏈生態圈。

新使命驅動之下,微眾銀行已經在“穩企業、保就業”的發展路上,實現了一個又一個“夢想的數字”。

當前,微眾銀行微業貸已輻射27個省和直轄市,已服務超過73萬戶企業法人,累計發放貸款金額超過7100億元,間接支援超500萬個就業崗位。

未來,在數字科技領域持續深耕的微眾銀行,還將創造怎樣的驚喜呢?我們拭目以待。

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