如何自我評估風險承受能力?

2019-01-07 11:21:53

一般情況下,我們購買理財產品前,基本都會被邀請做一份風險評估測試,據瞭解多數人在做風險評估時會隨便填寫,而不是認真依據個人/家庭的實際財產狀況去做測試,這樣做出來的結果肯定也不準確。

風險承受能力一般有三種:保守型、平衡型和激進型。判斷個人/家庭究竟是哪種型別,並不能單看一種因素,也不是做一次測試後出來的結果,你就永遠都屬於這個型別。

測評風險承受能力,可以從年齡、資金量、目標、主觀風險偏好和資金流動性等角度多方面考慮,也就是說隨著時間的推移以及個人能力、周邊環境的影響,我們應該進一步調整資產配置。

【 年齡 】

一般來說年齡越大,風險承受能力越低。

青年時期(20-30歲)的投資者剛步入工作,買房、贍養老人和教育子女還沒有這麼快,通常有能力承擔較高的投資風險;

壯年時期(30-50歲)的投資者工作相對穩定並且有一定積蓄,但壓力也在增加,比如房貸、子女教育、贍養父母等,因此風險承受能力逐漸下滑;

中老年投資者(50歲以後),大部分即將退休或已退休,支出趨於穩定,但花費在醫療上的錢會增加,再加上沒有工作收入,風險承受能力是最低的。

【 資金量 】

資產實力雄厚的投資者,即使其投資失敗,所賠的那些錢也不會對他產生很大的影響,所以風險承受能力比較高;

資產實力薄弱的投資者,一旦虧損可能對其生活構成負擔,因此風險承受的能力相對較低。

【 投資目標 】

如果目標是長期且剛需的,比如,子女教育費、家人醫療費、房貸,那麼投資就該以中低風險的投資為主;

如果單純為了資產的長期增值,那麼投資中可以適當的增加一些風險資產的配置。

【 主觀風險偏好 】

有些投資者在投資的時候,可能不會考慮自身財務狀況的好壞,一股腦的選擇高收益的產品,主觀上講,這類人群屬於風險偏好型投資者;而有些人即使有一大筆閒錢,也堅持存銀行,頂多再買一些債券或者銀行理財,這就是典型的風險厭惡型投資者。

【 資金流動性 】

這需要投資者對未來的支出有大致的預估,比如預計未來多長時間會需要支出一筆資金。如果對未來支出心裡沒數的話,投資就要保持較高的流動性,不建議購買那些有長期封閉期的產品;如果未來支出穩定的話,再將資金進行優化配置。

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