說實話，其實我國的保險真正發展才40年，但是一度保險成了“騙子”、“傳銷”的代言詞。那麼多人反感保險，說保險都是騙人的，到底發生了什麼？

又愛又恨的代理人制度

1992年，外資保險公司友邦把壽險代理人制度引入國內，成就了國內保險業的快速發展，也成就了“騙子”的稱號。從那時開始，保險公司開始了低門檻的“人海戰術”，招人無門檻，賣出去就能拿佣金，於是大批人瘋狂湧入這個行業，在接受幾天的產品培訓後，就開始自己的創富之路。

身邊的朋友、親戚、鄰居等等，都成為了他們的推銷物件，但是保險從業人員水平的參差不齊，造成了保險後期理賠的大問題，漸漸地當所有人都明白過來的時候，也就難免對於“保險代理人”和“保險”產生了反感。

保險理賠出現糾紛怎麼辦？

根據保監會公佈的資料，每年都有不少理賠糾紛出現。主要是由於這幾種情況：1、銷售人員的誤導，故意誇大保險責任或收益；2、投保人不誠信，故意隱瞞應該告知的事項，比如健康狀況，保險公司拒賠；3、由於投保人與保險公司之間資訊不對稱，客戶處於有限選擇、被動接受的弱勢。

而對於保險理賠的糾紛，首先由這幾種辦法：首先是和保險公司溝通，說明情況；如果不行，可以向當地仲裁委員會進行仲裁，或者直接撥打保監會開通了的全國保險消費者投訴維權熱線：12378，讓他們介入解決；最後如果解決不了，就只能走司法訴訟了。

哪些保險值得買？怎麼配置？

其實保險本身沒有錯，問題是出在一些賣保險的人身上。保險買對了，就是家庭的保障。那麼我們應該買什麼樣的保險，怎麼配置也是很多人關注的問題。根據我多年的經驗，現在給出以下建議，如果保險業沒有重大變化，相信3年內都可以作為參考：

首先說一下個人保險保障的基本配置，然後根據不同的人群，我會在這個基本配置上進行增減改變。

個人保險基本配置：100萬保額綜合意外險（包含意外醫療、交通出行保障）+1年期百萬醫療險，這兩個保險加起來價格大概就是一年幾百元，適合做大部分人做一個基本配置，特別是對於預算不足的年輕人，以及對保險有疑慮的人來說，可以用最低成本獲得保障。另外注意，百萬醫療險一般都是住院醫療險。

接下來，我會根據不同人群情況，在基本配置下新增其他保險，進行補充：

1、無社保人群：基本配置+1萬保額門診醫療險，主要是補充沒有醫保的缺失，讓意外和基本的看病和住院有一個保障。

2、工作加班熬夜人群：基本配置+猝死保障，一般是年輕人居多，事業工作壓力大，經濟預算一般，可以先這樣搭配，如果經濟預算充足，可以再加一個重疾險。

3、家庭經濟支柱人群：基本配置+重疾險，這裡的家庭經濟支柱主要說的是一人賺錢養全家的情況。在基本保障配置下，再加上重疾險，防止因為突發大病出現的經濟來源斷流和治療費用緊缺。

4、身體狀況不良的，所以如果身體情況過不了保險健康告知的，可以嘗試一下防癌險或者防癌醫療險。

以上這些的搭配組合，都是純消費型保險的，基本能滿足大部分人的需求。朋友們，你們都讀懂了嗎？碼字不易，歡迎大家點贊轉發評論，感謝大家支援！