工作幾年，工資漲得不多，物價卻已飛漲。很多人都在感嘆：社保繳費上漲，退休時間延長，怕自己活不到領養老金的那個時候。別的不說，不少人埋頭工作幾年，可能自己的社保都沒弄明白？賬號養老保險有多少也不知道？今天就來給大家說一下：

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職工“五險”咋回事？

在我們國家，社保有幾種制度。其中，企業職工社保就是所謂的“五險”包括養老保險、醫療保險、生育保險、工傷保險和失業保險，而城鄉居民社保一般只有養老保險和醫療保險。

首先，我具體來為大家解讀一下具體的這“五險”：

1、關於單位和個人承擔比例

養老保險：單位承擔20%，個人承擔8%；

醫療保險：單位承擔6%，個人承擔2%；

失業保險：單位承擔2%，個人承擔1%；

生育保險1%；工傷保險0.8%，全由單位承擔，職工個人不承擔生育和工傷保險。

簡單來說，就是單位和個人共同交一部分錢給社保，以此來獲得國家基礎性的保障。而從這些保險的名稱，我們就可以瞭解到，“五險”是以勞動者的年老、疾病、傷殘、失業、死亡等作為保障內容，來進行保障廣大的勞動者的。

2、養老保險的使用

在“五險”中，我們最常聽說的就是養老保險和醫療保險了。因為一個是對應的是養老，一個對應的是看病醫療，都是大家非常關注的兩方面。

對於養老保險的使用，是必須到退休年齡並符合條件，才能辦理退休領取養老金的。

不少人擔心退休前，不幸去世了，養老金怎麼辦？

退休前如果去世了，社保交的錢是可以退回的。

根據《社保法》規定，如果參與了社保，但是在退休前死亡的，個人賬戶裡的餘額可以繼承，不過企業交的錢就拿不到了。這筆錢由繼承人或指定人員在提供死亡證明，火化證，身份證明等等資料後才能拿到。

3、醫療保險的使用

醫療保險，俗稱“醫保”，平時醫保卡的裡的是個人賬戶的餘額，去醫院看病或去定點藥店買藥，可以直接刷醫保卡支付。而醫保就重要的作用，就是可以報銷，雖然有著醫保目錄的限制，但是不管你之前生過什麼病，甚至得過癌症，醫保一直都能用。

個人建議，相對於小病，醫保真正的用處其實是在大病治療的報銷上。因為小病用醫保，可能會被“過度醫療”

提醒一點：醫保如果想終身使用，是必須滿足繳納年限的，有些地方是25年，有些地方是20年，不同地區政策不同。

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養老保險3大常見問題

同時，關於養老保險的問題，我整理了大家最常問的3個問題，來為大家進行解答：

1、養老金斷繳不會清零

有傳言養老保險，斷繳3個月就清零了，這是不正確的。

根據規定，養老保險個人賬戶的錢，無論是否斷繳，個人賬戶的錢都會累計記錄。不過中斷期間不計算工齡，將來會虧損工齡工資。

2、養老金退休領取條件

養老保險不是一退休就能拿到養老金，必須是達到法定退休年齡，並累計繳費滿15年才可以。

3、養老保險不能交兩份

有些人以前繳納了職工養老保險，但是都來下崗了，交不了職工養老保險，就只能交城鄉居民養老保險。但是，大家一定要記牢！養老保險只能領取一份，如果你符合職工養老保險的領取條件，卻去辦理領取了城鄉居民養老保險，那麼是非常吃虧的。

因為，職工養老保險的養老金，一般都比城鄉居民的養老金多很多！

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基本養老保險和商業養老保險別搞混

其實除了國家建立的基本養老保險制度，保險公司也推出了商業養老保險，來補充基本養老保險。兩者共同的特點就是，長期儲蓄性，幾十年一直堅持去交錢，然後到達特定年齡，每月領取養老金，不同點在於前者是強制性的，而後者是自願購買。

那麼，購買商業養老保險意義大嗎？

如果是為了養老儲蓄一筆資金，那麼養老保險是有用的，但是如果想獲得較高了收益，就不適合了。一些保險業務員，在推銷養老保險時，往往會把演示收益誇大到6%左右，但實際上合同上寫的保底收益只有2~3%左右，而5~6%的收益往往只是一個預估給你看的東西。

這一點，一定不要因為貪心而把養老保險，當理財產品去買了。因為保險的理財投資收益都是比較低的，而且提取時間長，就是一種長期的強制儲蓄。

如果有什麼保險問題，關注我，瞭解更多社保保險內容！